上海银行再融资遭监管11问,提问率100%

2020-07-05 21:58    来源:互联网    编辑:小狐    浏览量:156

上市银行再融资路上面临着不小的阻力。7月3日,披露了上海银行再融资反馈意见,对理财业务风险、指标、疫情影响等多方面提出问题,要求该行进行补充说明。早在上海银行之前,紫金农商行、青岛农商行等多家银行的再

上市银行再融资路上面临着不小的阻力。7月3日,披露了上海银行再融资反馈意见,对理财业务风险、指标、疫情影响等多方面提出问题,要求该行进行补充说明。早在上海银行之前,紫金农商行、青岛农商行等多家银行的再融资计划也受到的追问,其中资金合规性、理财业务风险等成为“必考题”分析人士指出,反馈意见的背后体现了审核的严格。

上海银行再融资遭监管11问,提问率100%(图1)

上海银行再融资遭11问

要求上海银行补充说明,主要理财业务表内核算、表外核算的规模及占比情况,保本理财产品和非保本理财产品的金额、期限、产品结构,是否存在资金池等情况;说明资管新规发布后理财业务的核查、产品报备情况,过渡期安排。

在指标方面,要求该行补充说明报告期内同业业务占比、贷款集中度、存贷比、非标业务占比(影子银行情况)等相关经营指标情况,与同行业可比公司是否存在重大差异,相关业务开展是否合规,是否存在重大经营风险。

疫情对生产经营的影响也引起的注意。要求上海银行说明疫情是否对未来生产经营产生重大不利影响,如有影响,相关风险披露是否充分。此外,上海银行还被要求对其他多个事项进行补充,包括是否存在违规对外担保、尚未了结的重大诉讼的基本情况、公司治理机制是否建立健全等。

据了解,上海银行5月15日发布公告称,上海银保监局于同意该行在境内A股证券市场公行可转换公司债券不超过200亿元(含)并在转股后按照相关要求计入核心一级资本。

公司治理、理财风险等提问率100%

面对经济下行压力以及自身业务发展,中小银行再融资计划屡见不鲜。不过,机构也对多家银行的公司治理、经营合规等方面提出追问。北京商报记者注意到,今年以来,已对4家银行出具了再融资反馈意见,除上海银行外,还有紫金农商行、青岛农商行、贵阳银行。

梳理今年对上市银行再融资的反馈意见,资金、关联交易和公司治理、理财业务风险、同业业务相关风险、表外业务相关风险5类问题的提及率最高,4家银行均被要求补充说明,“提问率”100%。

与此同时,也越来越重视上市银行的行政处罚事项以及整改情况。有3家银行被要求披露报告期内受到的行政处罚情况,比如,要求青岛农商行说明报告期受到的行政处罚,并请保荐机构和律师核查行政处罚事项的整改情况,并结合处罚适用规则分析说明是否构成重大违法违规行为,是否构成本次发行的法律障碍等。

另外,贵阳银行和上海银行2家银行需要补充说明疫情对生产经营的影响。

事实上,追问并不一定会影响相关银行的再融资进展,例如,曾遭到追问的紫金农商行和青岛农商行已拿到批文。不过,也有银行由于准备不足导致回复延迟。贵行银行于4月24日收到出具的反馈意见,按照要求,该行应在30日内向提交书面回复意见。不过,该行在5月20日发布延期回复的公告称,由于本次反馈意见部分问题回复需要进行充分论证和补充完善,整体回复工作量较大,预计无法在30日内向提交反馈意见的书面回复。因此,该行向申请延期至7月23日前向提交反馈意见回复材料。

增强自身“造血”能力缓解资本饥渴

从发行主体来看,再融资计划主要以中小银行为主,而支持中小银行多渠道补充资本也是政策的指导方向。7月1日,常务会议提出,在今年新增地方政府专项债限额中安排一定额度,允许地方政府依法依规通过认购可转换债券等方式,探索合理补充中小银行资本金的新途径。

今年以来,在疫情影响下,一些中小银行资本充足率承压。银近日公布的数据显示,2020年一季度末,商业银行资本充足率为14.53%,较上季末下降0.12个百分点。其中,城商行和农商行的资本充足率分别为12.65%和12.81%,均较上年末有所下滑。

在此背景下,层在探索研究补充资本的新途径。除了可转债、定向增资等融资方式外,永续债也成为中小银行的“补血利器”据同花顺iFinD数据统计,今年以来共有17单永续债落地,发行规模合计2871亿元。另外,浙江网商银行近日也宣布,将于7月8日发行25亿元永续债,这将成为首单民营银行永续债。

投融资专家许小恒表示,在宏观经济影响和自身发展诉求的双重驱动下,再叠加疫情影响下的不良资产压力,中小银行资本补充的压力相对较大。除了定向增资、发债等方式外,银行首先要提高经营水平,保障资产质量,增厚营业利润,通过利润留存完成资本补给。

在王全月看来,短期看,引进注重机构长远发展、资本实力雄厚、经验丰富的战略性股东应作为补充银行资本的方向。长期看,商业银行通过提升自身稳健经营能力,增强自身“造血”能力,是从根本上解决核心资本问题的方式。

本文相关词条概念解析:

银行

银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构。银行是商品货币经济发展到一定阶段的产物。银行是金融机构之一,银行按类型分为:中央银行,商业银行,投资银行,政策性银行,世界银行它们的职责各不相同。中央银行:“中国人民银行”是我国的中央银行。商业银行:就是所谓我们常指的银行是属于商业银行,有工商银行,农业银行,建设银行,中国银行,交通银行,招商银行,邮储银行,兴业银行等等。投资银行:简称投行,比如国际实力较大有:高盛集团摩根斯坦利摩根大通法国兴业银行等等。政策性银行:中国进出口银行、中国农业发展银行、国家开发银行。世界银行:资助国家克服穷困,各机构在减轻贫困和提高生活水平的使命中发挥独特的作用。

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